Que puis-je faire lorsque mon paiement hypothécaire est en retard ?

Lorsque vous signez un contrat de prêt hypothécaire, vous vous engagez envers votre prêteur à effectuer vos paiements hypothécaires à temps. De nombreux processus, tels que les limites du service de la dette et le test de résistance des prêts hypothécaires, sont en place pour s’assurer que les emprunteurs hypothécaires sont en mesure de maintenir les prêts qu’ils contractent. Cependant, malgré tous leurs efforts, certaines personnes sont incapables d’effectuer leurs paiements hypothécaires mensuels.

Dans cet article, nous allons voir ce qui se passe quand vous manquez un paiement hypothécaire, comment cela vous affecte et ce que vous pouvez faire pour résoudre le problème.

Prévenir les paiements hypothécaires manqués avant qu’ils ne se produisent

L’une des stratégies les plus efficaces consiste à éviter tout simplement les paiements hypothécaires manqués. Le fait d’être proactif dans votre situation financière peut vous aider à éviter les problèmes avant qu’ils ne surviennent. Cela peut se faire de plusieurs façons, mais en réalité, il s’agit de gérer son argent de façon responsable.

Si vous savez que votre paiement hypothécaire arrive, mais que vous avez besoin d’argent, vous pouvez par exemple demander un prêt rapide sans document au Canada qui vous permettra d’obtenir les fonds nécessaires au paiement de votre hypothèque sous 24 heures et sans enquête de crédit.

Si vous en possédez un, il peut aussi s’agir d’un fonds d’urgence au cas où un problème surviendrait et que votre revenu serait réduit, d’éviter les achats importants qui pourraient vous laisser sans rien pour effectuer vos paiements, ou de réduire votre style de vie pour respecter vos contraintes financières.

Faire face à un paiement hypothécaire manqué

Si vous ne l’avez pas encore fait, vous devriez contacter votre prêteur dès que possible après avoir manqué un paiement. Sinon, soyez sûr qu’il vous contactera rapidement, car les paiements manqués sont une chose qu’ils prennent très au sérieux. Il voudra vous parler de ce qui s’est passé et de ce que vous comptez faire pour y remédier.

En général, s’il s’agit de votre premier paiement manqué, vous ne perdrez pas votre logement tout de suite, ce qui vous laisse le temps d’arranger les choses. Vous pouvez également demander l’avis d’un avocat ou d’un conseiller en prêts hypothécaires pour vous assurer que vous connaissez toutes vos options.

Quel est le retard de mon paiement avant que le prêteur ne prenne des mesures?

Après 15 jours de non-paiement, un prêteur peut prendre des mesures légales, bien que ce soit rarement le cas. La plupart des prêteurs ne prendront de telles mesures qu’environ 90 jours après le paiement manqué. La procédure juridique de votre prêteur peut aboutir à un pouvoir de vente ou à une saisie, ce qui entraîne la perte de votre maison. Il est essentiel que vous discutiez du remboursement avec votre prêteur afin d’éviter ces lourdes conséquences.

Cela affecte-t-il mon crédit?

Le fait de manquer un paiement hypothécaire peut avoir un impact important sur votre cote de crédit. Lorsque vous manquez un paiement hypothécaire, votre prêteur peut le signaler aux agences d’évaluation du crédit, qui utilisent votre historique de paiements pour calculer votre cote de crédit. En réaction, votre cote de crédit risque de fortement baisser.

Cela peut avoir un impact sur votre capacité à obtenir des prêts à l’avenir, ainsi que vous faire bénéficier de mauvais taux hypothécaires si vous essayez d’obtenir un autre prêt, ou vous empêcher d’en obtenir un du tout.

Heureusement, il existe des moyens de rétablir une mauvaise cote de crédit, ce n’est donc pas la fin du monde. Cependant, la réparation d’un mauvais crédit peut prendre beaucoup de temps et d’efforts, alors faites de votre mieux pour le conserver tant que vous le pouvez.

La bonne nouvelle est qu’un seul paiement manqué ne devrait pas avoir d’impact significatif sur votre cote de crédit, surtout si vous agissez rapidement pour rectifier la situation. En général, plus vous remboursez rapidement le montant manquant, moins l’impact sur votre crédit sera important.